Trzecim, być może najważniejszym zyskiem, są pieniądze odłożone na emeryturę. Niezbędne pieniądze, bo zdaniem wszystkich ekonomistów, zajmujących się systemem emerytalny, państwo będzie zmuszone w przyszłości płacić emerytom bardzo niewysokie świadczenia. W efekcie dzisiejsi 30-40-latkowie naprawdę mogą znaleźć się poniżej progu ubóstwa. Ich przewidywaną złą sytuację materialną w przyszłości pogłębiło jeszcze odwrócenie reformy emerytalnej i skrócenie czasu pracy.

Zadbaj o emeryturę sam!

Wydaje się, że jedynym sposobem uniknięcia w przyszłości nędzy – lub pracy aż do śmierci – jest samodzielne zadbanie o oszczędności, dzięki którym po zakończeniu aktywności zawodowej będziemy mogli uzupełniać „państwową emeryturę”. Sposobem na to są właśnie Indywidualne Konta Emerytalne oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Na dodatek sposobem, który już dzisiaj w znaczącym stopniu wpływa na nasz stan posiadania.

Przepisy z 2004 roku stanowią, że kwota wpłacona na IKZE jest odliczana od podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym od osób fizycznych. To oznacza, że wypełniając PIT wykazujemy mniejszych dochód. I to mniejszy znacząco. Wysokość ulgi zależy od tego, w którym progu podatkowym sytuują nas nasze roczne dochody. Warto dodać, że dotyczy to również tych przedsiębiorców, którzy płacą 19-procentową stawkę liniową.

Limit IKZE – skąd się bierze?

Niestety, są i pewne ograniczenia – wpłaty na IKZE mogą stanowić najwyżej 1,2 prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej. W tym roku limit IKZE wynosi więc 5 718 zł, bo przeciętne miesięczne wynagrodzenie w gospodarce narodowej to w tym roku, jak mówią prognozy, 4765 zł. Trzeba także dodać, że korzystając z IKZE zapewniamy sobie nie tylko ulgę podatkową, ale jesteśmy również zwolnieni z tzw. podatku Belki, czyli podatku od zysków kapitałowych. Warto też pamiętać, że pieniądze zgromadzone na IKZE są dziedziczone.

A konkretne zyski „tu i teraz”? Osoby, które zainwestują i wypełnią w tym roku limit IKZE, a znajdują się w pierwszej, 18-procentowej skali podatkowej, będą mogły sobie odliczyć od podstawy opodatkowania 1 029 zł. Osoby płacące 32-procentowy podatek zaoszczędzą dzięki IKZE 1 830 zł, a płacący 19-procentową stawkę przedsiębiorcy zatrzymają w portfelu 1 086 zł.

Artykuł Limit IKZE – wypełnij i oszczędzaj! pochodzi z serwisu funduszopedia.pl.